自動車保険のミカタ

トヨタ「エスティマ」

【2020最新】トヨタ『エスティマ』の保険料はいくら?《平均相場一覧》

トヨタ・エスティマは1990年に登場したタマゴ型の個性的なフォルムのミニバンですが、2019年に生産が終了しました。

今後、中古車でしか入手できない状況になったわけですが、そこで気になるのが保険料です。また、現在お乗りのエスティマの保険の見直しを考えている方もいるでしょう。

そこでこの記事ではトヨタ『エスティマ』の自動車保険料相場を年代別、車両保険の有無、保険会社別など様々な角度から紹介します。

さらには「充実した補償内容と節約した保険料」というバランスよい保険に加入する方法についても解説します。ぜひあなたにマッチした保険を見つける参考にしてください。

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【トヨタ・エスティマ】自動車保険料相場一覧

トヨタ「エスティマ」
(画像出典:)

トヨタ『エスティマ』の自動車保険料の相場をチェックしていきましょう。以下の内容が保険料を試算するための条件になります。

(条件設定)
運転者限定:本人限定 年齢制限:あり(年代に対応)
年間走行距離:5000キロ 免許の色:ブルー
対人賠償:無制限   対物賠償:無制限
車両保険:有or無

なお、等級については年齢によって変更をしています。年齢が増すごとに等級を上げています。

注意!

これはあくまでも概算です。個人の具体的な条件次第で、保険料は大きく変動します。必ず、見積もり試算を出すことをおすすめします。

【年齢別】20・30・40・50・60代のエスティマの保険料比較相場《見積もり結果》

年代 等級 車両保険あり 車両保険なし
21歳~ 9 160,800円 71,800円
26歳~ 12 81,400円 36,400円
30歳~ 15 68,200円 30,500円
40歳~ 17 61,500円 25,500円
50歳~ 20 57,000円 19,500円
60歳~ 20 59,000円 23,500円

車両保険を付帯した場合、どうしても保険料が高いと感じやすいです。また、この表を見て分かる通り、年齢という項目は保険料の算定に大きな影響を与えます。

保険料が設定される際、こういったどうすることもできない部分も多くありますので、保険料を安くしたいときには「保険会社の乗り替え」がまず何よりもポイントになってきます。

詳しくはあとで解説しますが、保険料は保険会社ごとに大幅な差があり、最安値を選ぶだけでも節約が可能になります。

【車両保険金額の有無別】エスティマの保険料比較相場《見積もり結果》

年代 等級 車両保険あり 車両保険なし
26歳~ 12 81,400円 36,400円

車両保険を外すことで節約につながりますが、本当に必要がないかを熟慮して決めましょう。新車購入からまだ3年以内のドライバーの方は万が一を想定すると付帯しておいた方が得策です。

一方、車両保険をつけて保険料が高いのに、いざという時の補償が少ないと感じる状況なら、外した方がいいでしょう。車両保険の補償額は車の現在の価値によって設定されます。つまり、長く乗るほど補償は落ちていく仕組みです。

例えば年間10万円の保険料で、車両保険の補償額が10万円だったら、車両保険を外した方がよさそうです。もちろん事故の際、自己負担にはなりますが、その代わり年間保険料が4万円ほどで済みます。

このように保険料と補償のバランスを見てみましょう。

『一般型』と『エコノミー型』車両保険タイプによる保険料比較

年代 等級 一般型をつけた保険料 エコノミー型をつけた保険料
26歳~ 12 81,400円 69,000円

エコノミー型の車両保険にすることでも保険料をおさえることができます。完全に車両保険を外すことはできないけれど少しでもコスパを良くしたい時の方法になります。

ただ、補償範囲には注意しましょう。「当て逃げ」「転覆・墜落」「自損事故」「自転車との接触」などはエコノミー型では補償してくれません。

車両保険の免責金額による差額

10-10万円 5-10万円 5(車対車免0)-10万円 0-10万円
52,000円 57,000円 60,000円 80,000円

免責金額を高く設定し、自己負担額を大きくしておくことで、保険料は割安になるようになっています。

ただ、安くなるからといって「10-10万円」に設定し、実際に支払うのが難しければ困るので、家計事情に応じた設定金額にするようにしましょう。

【保険会社別保険料】エスティマの自動車保険料をシミュレーション

ここではエスティマの自動車保険会社別保険料を見ていきましょう。

(条件設定)
年齢:35歳        等級:15等級
運転者限定:本人限定   年齢制限:30歳以上
使用目的:日常・レジャー  年間走行距離:5000キロ  免許の色:ブルー
対人賠償:無制限     対物賠償:無制限
人身傷害:3,000万円   車両保険:一般型(5-10万円)
弁護士費用特約

保険会社名 保険料の概算
SBI損害保険 54,000円
アクサ損害保険(アクサダイレクト) 55,500円
イーデザイン損害保険 58,000円
三井ダイレクト損害保険 59,000円
ソニー損害保険 59,700円
セゾン自動車火災保険 60,500円
チューリッヒ保険 61,000円

この保険料はあくまでも概算です。どこの保険会社が安くなるかは個人によって全く違ってきます。必ず一括見積もりで比較し、最安値の会社を調べてから契約に移りましょう。

この表の保険会社はどこもかなりの安値と言えます。「ダイレクト型保険」というタイプなので、ネット契約によるコストカットで低価格が実現できるのです。

これが代理店型ならざらに10万円以上もする会社も多いです。代理店型で節約するのは難しいと言えるでしょう。今は代理店型の方はまずダイレクト型に切り替えるようにしましょう。

スーパーワンポイントダイレクト型保険も代理店型に劣らず事故対応などのサービスも充実しているうえ低価格なので、近年ではこちらが主流になってきています。

トヨタ「エスティマ」の保険料をお得にするなら一括見積もりがおすすめ

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トヨタ『エスティマ』の自動車保険(任意保険)に必須の補償内容&特約一覧

サラリーマンのチェック

ここでは補償内容や特約について見ていきましょう。

トヨタ・エスティマに必須の補償内容

加入すべき補償 内容
対人賠償保険 他人を死傷させた場合の補償
対物賠償保険 他人の車やモノを壊した場合の補償
車両保険 契約車が事故で壊れた場合の修理代を補償
人身傷害保険 自分や同乗者が死傷した場合の補償

このなかで特筆すべきは、「人身傷害保険」についてです。現在契約中の保険内容で、「人身傷害保険」だけでなく「搭乗者傷害保険」にも付帯してないかチェックしてみてください。

搭乗者傷害保険 人身傷害賠償保険
補償範囲 契約の車に搭乗していた全ての人が補償の対象 契約の車に搭乗していた全ての人が補償の対象
車外補償(歩行中・他の車に搭乗中) × 〇(※家族以外は契約の車に搭乗中のみ)
保険金 契約時、症状などで設定された金額が支払われる 実際の損害額が支払われる(通院費、休業損害、精神的損害、葬祭費用など)
支払いタイミング 通院入院の5日経過時点 治療終了後が多いが、示談交渉を待たずに支払われる
金額の上限 症状や部位ごとに補償額が設定されている 3,000万~1億円/無制限

このように補償範囲が重複しています。そのため、搭乗者傷害保険の方は外してもいいでしょう。

トヨタ・エスティマに必須の特約

加入すべき特約 内容
ロードサービス 車のトラブルを対応サポート
個人賠償責任保険 日常の事故でこちらが加害者となった場合の補償
弁護士費用特約 弁護士費用の補償

弁護士費用特約」は必要なのか?と感じる方も多いでしょうが、付帯しておいた方がいい特約です。

弁護士に依頼するケースは、こちらがいっさい悪くない被害者になった事故などです。自分が過失割合ゼロの被害者であれば、保険会社が示談交渉を行ってはならないというきまりが法律で定められています。

このとき、弁護士を頼ることで相手側との交渉を有利に運ぶことができます。「弁護士費用特約」は自動付帯されているところが多いですが、チェックしておきましょう。

自動車保険料に影響するエスティマの『車両料率クラス』

サラリーマンのチェック

車両料率クラスとは「車の型式ごとの事故実績によって保険料が変わる」仕組みのことです。

つまり自分がいっさい事故をせずとも、日本全国のエスティマが事故を多発させた場合、自分の保険料も割高になってしまうような事態が起きます。その逆も同様で、事故の少ない型式の車は保険料が安くなります。

車両料率クラスの評価項目は「対人賠償」「対物賠償」「傷害(人身傷害・搭乗者傷害)」「車両保険」で、それぞれ1~17の17段階でわりふられます(参照:損害保険料率算出機構「2020年1月1日以降の型式別料率クラスの仕組み」)。

この数値が高くなればなるほど、保険料も割高になります。損害保険料率算出機構で検索したところ、日産ノートの料率クラスは次のようなものになりました。

日産ノート 型式:E12
(補償内容と料率クラス)
対人:9      対物:7     搭乗者:8      車両:4

17クラスのうち8~9はちょうど真ん中あたりと捉えておいていいでしょう。ノートの保険料は車両保険が4など比較的割安になります。

ではエスティマの評価を見てみましょう。

エスティマの型式 対人賠償責任保険 対物賠償責任保険 搭乗者傷害保険 車両保険
ACR50W 7 6 8 7
ACR55W 4 7 3 5
GSR50W 11 7 7 7
GSR55W 5 7 7 7
TCR10W 7 9 8 1
TCR11W 9 7 7 1
TCR20W 5 7 5 1
TCR21W 7 5 6 1

エスティマの数値はどの型式も低めになっているため、保険料が割安な傾向と言えるかもしれません。

この型式別料率クラスは1年に1回見直されています。

トヨタ『エスティマ』の任意保険選択割合

補償内容 付帯率
対人賠償保険 無制限:99.5%
5,000万円:0.4%
1億円:0.1%
対物賠償保険 無制限:96%
1,000万円:2%
3,000万円:1.6%
5,000万円:0.4%
人身傷害保険 3,000万円:50%
5,000万円:22%
無制限:22%
なし:3%
1億円:2%
8,000万円:1%
車両保険 一般型:72%
なし:14%
エコノミー型:14%
搭乗者傷害保険 1,000万円:58%
2,000万円:24%
なし:8%
500万円:8%
家族限定特約 夫婦限定特約:40%
なし:36%
本人限定特約:12%
家族限定特約:10%

対人や対物は基本的に「無制限」にしておくのがいいでしょう。この上限を低くしても節約につながりません。

車両保険については「一般型」が72%、「なし」「エコノミー型」が同じ割合というデータになっています。

まとめ

トヨタ「エスティマ」
(画像出典:トヨタ「エスティマ」)

今回はトヨタ・エスティマの自動車保険料の相場を様々な観点から算出してみました。車両料率クラスは比較的数値が低く、保険料も割安な傾向と言えるでしょう。

とはいえ、年齢や等級など様々な要因によって、保険料が高いと感じる方もたくさんいらっしゃるはずです。そしてそういった場合にはたいてい、保険料を安くするために工夫できることが限られている状況です。

もし保険料を大幅に節約したいときには、必ず「保険会社の乗り替え」から始めましょう。複数の自動車保険会社の見積もりを比較して最安値を選択するだけでも3万、4万円という幅で安くなることも少なくありません。

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