自動車の任意保険の等級はいつ上がる？1年で1等級上がる！

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自動車保険(任意保険)はいつ上がる？毎年1等級上がる

自動車保険（任意保険）は『事故を起こしたら保険料が上がる』と思われがちですが、そうではありません。あくまで保険を使った場合のみで、使わなければ毎年1等級上がります。使った場合、どのタイミングで上がるのでしょうか。

1年無事故なら1等級上がる

自動車保険の等級は、1年無事故なら1等級上がると言われます。ではどれくらいの事故まで無事故になるのかと思うでしょう。これについては明確に言えば事故の有無ではなく、保険を使ったか使わずに済ませたかによります。

仮に事故を起こしてしまい、修理費用その他すべて保険を使わずに支払いを済ませたという場合には保険上は1年間無事故という扱いで1等級上がります。逆に擦り傷程度でも保険で支払えば事故扱いで等級は上がりません。以下が主なケースです。

車と車の事故で修理費を保険で支払った	3等級ダウン
人身事故で相手の治療費を保険で支払った	3等級ダウン
どんな事故でも保険を使わず自費で支払った	1等級アップ
飛び石などでフロントガラスの交換を保険で直した	1等級ダウン
自損事故で車の修理費用を保険で支払った	3等級ダウン

などです。ただし保険を使ってもカウントされないノーカウント事故などもあるので、知っておくといいでしょう。

1等級上がる場合保険料はどのくらい違うのか割引率を紹介

1等級上がると保険料の割引率が高くなるといいます。では実際に1等級上がった場合、しはらう保険料はどれくらい変わるものなのでしょうか。保険会社によっても若干異なりますが、おおよその目安を知っておきましょう。

事故あり･なしの場合で等級による割引率が異なる

自動車保険の保険料は等級によって割引率が異なります。等級が上がれば上がるほど割引率が高くなっていきますが、実は事故ありと事故なしの場合でも割引率が異なります。おおまかな割引率は次の項目の通りです。

事故無と事故ありでは最大で20％以上もの割引率に差が出ます。

保険会社の等級の割引目安(一覧表)

等級	無事故の場合	事故有の場合
1等級	約60％割増
2等級	約30％割増
3等級	約10％割増
4等級	数％割引
5等級	約10％割引
6等級	約20％割引
7等級	約30％割引	約20％割引
8等級	約40％割引	約20％割引
9等級	約40％割引	約20％割引
10等級	約45％割引	約20％割引
11等級	約50％割引	約25％割引
12等級	約50％割引	約30％割引
13等級	約50％割引	約30％割引
14等級	約50％割引	約30％割引
15等級	約50％割引	約30％割引
16等級	約50％割引	約40％割引
17等級	約50％割引	約40％割引
18等級	約50％割引	約40％割引
19等級	約60％割引	約40％割引
20等級	約60％割引	約40％割引

自動車保険(任意保険)の等級が下がる場合

自動車保険の等級は上がるだけでなく下がるケースもあります。下がる等級は事故の状況によって異なり、最大で1回の事故で3等級下がってしまいます。ただ1等級ダウンの事故や事故にカウントされないノーカウント事故もあります。

【1】3等級ダウン事故

自動車保険の等級が一番多くダウンするのが3等級ダウン事故です。以下が主な事故のケースになります。

などです。主に対人賠償保険、対物賠償保険、車両保険を使用した場合に当てはまります。ただ事故によっては比較的お金がかからずに済むケースもあります。3等級ダウン事故でも自費で支払えば、等級は下がることはありません。

たいていは3等級ダウン事故は数十万円、数百万円かかることもあるので、保険を使ったほうが安心でしょう。

【2】1等級ダウン事故

事故で保険を使ったとしても1等級ダウンで済む事故もあります。以下が主な1等級ダウン事故になります。

などです。主に自分に故意や過失がない状況で自動車保険を使わなければいけない事故になります。これも事故の程度によって修理費は変わってきますから、少額なら1等級下がるよりも自費で支払ったほうがいいというケースもあります。

基本的に1等級ダウン事故でも、保険を使わなければ翌年度は1等級アップするので、実質2等級差が出ます。

【3】ノーカウント事故

基本的に保険を使えば翌年度の等級は3等級もしくは1等級ダウンしてしまいます。ですが、保険を使っても等級が下がらない、厳密に言えば事故として数えないノーカウント事故もあります。

これなら使っても翌年度は等級が1つ上がります。保険会社によってノーカウント事故はいろいろですが、主なノーカウント事故は以下の通りです。

などです。自動車保険に加入するとさまざまな便利な特約が付いている場合が多いです。これらはノーカウント事故に相当するものが多く、上手く使えばとても便利ですのでよく確認しておくといいでしょう。

まとめ

自動車保険の等級は保険料の割引率に大きく関わってきます。たかが等級がダウンするだけと思って気軽に使ってしまうと、保険料が思った以上に高くなってしまうことも考えられます。3等級ダウンすればトータルで10万円近く差が出ることもあります。

また事故ありだと同じ等級でも割引率に差が出るので、その点もよく検討したほうがいいでしょう。また保険を使うにしても1等級ダウン事故やノーカウント事故などもあるので、その点もよく知っておかないといけません。

万が一の時に備える自動車保険ですが、やはり大きな出費であることは間違いありません。少しでも安く済ませるためには等級が下がらないように安全運転を心がけましょう。

また等級は保険会社を変えても継続するので保険会社選びで安くする方法も考えるといいでしょう。